Риски банковской системы растут, но остаются умеренными

Информационная группа Finam.ru (входит в состав инвестиционного холдинга «ФИНАМ») провела онлайн-конференцию «Российская банковская система: экономические риски и особенности регулирования». Её участники отмечают, что, несмотря на высокие темпы роста объёмов кредитования, качество кредитного портфеля российской банковской системы остаётся приемлемым. В то же время, эксперты допускают вероятность плавного увеличения просроченной задолженности в будущем.

Кредитный портфель российских банков динамично растёт. На протяжении двух последних лет потребительское кредитование демонстрирует очень быстрый рост – на 40-50% в год, а в некоторых сегментах, таких как кредитные карты и быстрые необеспеченные кредиты, рост достигает и 50-60%, констатирует президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков: «ЦБ мониторит ситуацию на рынке потребительского кредитования и вводит охлаждающие меры для банков, которые ведут агрессивную политику кредитования на рынке. В частности, Банк России вводит повышенные коэффициенты риска для необеспеченных ссуд, к которым относятся POS-кредиты, выдаваемые в торговых сетях. Ожидается, что в результате охлаждающих мер агрессивные игроки замедлят свой рост в 2013 году».

Население России перестало бояться кредитования, поняв его преимущества, объясняет причины ускорения роста рынка заместитель начальника управления программ лояльности «Нордеа Банка» Максим Чубак: «В результате, со стороны граждан наблюдается стабильно высокий спрос на кредиты, причем многие обращаются в банки уже не в первый раз. Банки не остаются в долгу, постоянно упрощая условия кредитования».

Высокие темпы роста кредитного портфеля российских банков вызвали беспокойство агентства Moody`s, сохранившего негативный прогноз развития отечественной банковской системы. Впрочем, участники организованной «ФИНАМом» конференции также полагают, что рынок кредитования действительно перегрет. «На мой взгляд, на рынке потребкредитования действительно надувается “пузырь”, и в случае ухудшения ситуации на рынках действительно существует риск серьезного ухудшения качества активов», - говорит аналитик ФЦ «Инфина» Вероника Чекина. «Риски, безусловно, есть, но говорить о большом “пузыре” я бы не стал», - отмечает заместитель председателя правления ЗАО «Банк ФИНАМ» Антон Рудь. В свою очередь, начальник аналитического управления «БКФ-Банка» Максим Осадчий напоминает, что в августе-сентябре наметилась тенденция охлаждения банковского сектора, «правда, неизвестно, насколько устойчивая».

По словам г-на Чубака, условно банки на рынке розничного кредитования можно разделить на 2 лагеря: агрессивные и осторожные. «Первые из них отличаются очень активным поведением на рынке кредитования, участвуют в ценовых войнах и выдают большое количество кредитов при минимальных требованиях к заемщикам. В отношении таких банков можно говорить о растущих рисках. Вторая группа банков проводит сбалансированную политику, большое внимание уделяя качеству выдаваемых кредитов. Соответственно, опасения экспертов оправданы по отношению к первому лагерю игроков», - резюмирует эксперт.

В целом, участники конференции считают ситуацию в российском банковском секторе устойчивой. «Качество активов находится на достаточно высоком уровне: явных проблем на рынке с ликвидностью не отмечается. Просрочка, несмотря на ее рост в абсолютном значении, в относительном значении не меняется и составляет менее 5%. Что же касается возможного прогноза, в будущем в связи с бурным ростом розничного кредитования и низким нарастанием реальных денежных доходов населения, возможен рост просрочки», - говорит г-н Аксаков. Доля просрочки падает, но в целом качество активов может снижаться за счёт выхода банков в более рисковые области, добавляет г-н Рудь.