Возрастающий объем просроченных кредитов может обрушить банковскую систему

Отделение Общероссийского народного фронта в Челябинской области, в рамках подготовки ко второй всероссийской конференции «Форум действий», провело круглый стол по проекту «За права заемщиков». Как выяснилось, южноуральцы не знают свои права и не знакомы с культурой кредитных услуг.

Чрезвычайная закредитованность населения и невозвратность кредитной задолженности – актуальная проблема, захватившая все регионы России. Так, согласно общегосударственной статистике, Челябинская область занимает по закредитованности граждан 26 место из 84 регионов. В среднем каждый житель Южного Урала имеет два и более кредита, при этом практически каждый банк готов дать такому клиенту в займы дополнительные средства. Таким образом, кредитные обязательства накапливаются, проблемы становятся острее, социальная обстановка накаляется. Как показал круглый стол, банки не готовы предлагать свои решения проблемы. Они бояться потерять прибыль, поэтому представители банковского сектора проигнорировали мероприятие. Круглый стол посетили лишь представители Центрального Банка РФ по Челябинской области. И хоть они отрицали критичность показателей задолженности, но признали рост показателей. По данным начальника сводно-экономического отдела Ольги Лазаревой, в данный момент в среднем задолженность одного жителя области перед всеми кредитными организациями составляет примерно 80 тысяч рублей. «Что касается обязательств заемщиков, то они продолжают расти. На 1 ноября все физические лица области всем банкам РФ должны порядка 279 млрд. руб., что на 9% больше, чем на начало года. Увеличился объем просроченной задолженности (с начала года на 45%), он составляет порядка 19 млрд. рублей», – сообщила Лазарева.

Главная причина повального роста долгов населения перед банками – это низкий уровень правовой и финансовой грамотности, а также чрезмерная доступность банковского продукта.

«Вся информация о кредиторах содержится в Национальном бюро кредитных историй, – рассказывает активист проекта «За права заемщиков» Елена Фасахова. – Недостатком данной системы является то, что обновление в Национальном бюро кредитных историй занимает 3-5 дней. В Магнитогорске была ситуация, когда человек за сутки взял 13 кредитов». Члены отделения ОНФ в Челябинской области считают нужным рассмотреть вопрос о необходимости введения законодательного запрета определенного количества кредитных сделок в неделю.

При этом очень странно выглядят ситуации, когда человек уже имеющий неподъемные обязательства перед банками считается желанным клиентом для различных кредитных организаций. Так водитель трамвая из Магнитогорска Татьяна Юденцева, взяв первый раз в кредит 50 тысяч рублей, попала в настоящую долговую кабалу. Сегодня она должна пяти финансовым организациям, общая сумма долга составляет 2 миллиона рублей. При этом она одна воспитывает дочь и зарабатывающей порядка 12 тысяч рублей в месяц. На реструктуризацию долга банки не соглашаются, зато готовы дать новый кредит.

На кругом столе был представлен своеобразный рейтинг нарушений законодательства от схем, попадающих в разряд мошеннических, до легальных, но весьма сомнительных. К примеру, заполнив и подписав в банке анкету, клиент может автоматически стать обладателем кредита, так как анкета являлась офертой (предложением о заключении сделок) и через пару лет «респонденту» может прийти повестка в суд о взыскании просроченной задолженности. Достаточно распространенный способ незаконного обогащения – взимание банком дополнительного денежного сбора. К примеру, в кредитном договоре предусмотрено, что погашение должно производиться через устройство самообслуживания, а при оплате через кассу предусматривается дополнительный платеж. За 2 дня до наступления срока платежа все устройства самообслуживания перестают работать, и клиент вынужден воспользоваться услугами кассы. Таким образом, появляется скрытая комиссия.

Аналитики отмечают, что в связи с принятием закона о потребительском кредите клиенты банков стали более разумно подходить к подписанию документов. Ведь теперь на первой странице кредитного договора, в верхнем правом ряду, в черной рамочке прописана эффективная ставка с учетом всех комиссий. Осталось только микрофинансовым организациям сообщать эти суммы в своей рекламе. Ведь знаменитый быстрый кредит 2,5% в день на самом деле составляет 900% годовых!!!

Самыми же проблемными на сегодняшний день остаются ипотечные споры, когда согласно закону взысканию подлежит единственное жилое помещение. В этом случае, избежать критичных ситуаций может только лояльная политика банков и заключение мировых соглашений. В связи с этим сопредседатель штаба ОНФ в Челябинской области Валерий Шагиев считает уместным внесение изменений в закон об ипотеке, в соответствии с которыми изъятие объект недвижимости по ипотечному договору у физического лица полностью прекращало бы его обязательства перед кредитором. Кроме того, необходимо рассмотреть возможность предоставления социального жилья для семей неудачно использовавших ипотечный кредит.

Участники круглого стола, организованного региональным отделением Общероссийского народного фронта, признали необходимость повышения финансовой грамотности населения, внедрения обучающих курсов в образовательные программы. Также в ближайшее время крайне важно разработать и принять закона о банкротстве физических лиц и других мер незамедлительного характера, которые бы позволили решить сложные кредитные ситуации добросовестных заемщиков.

Магнитогорск Челябинской области является моногородом в соответствии с официальным перечнем моногородов, утвержденным Правительством Российской Федерации. Моногород - населенный пункт, экономическая деятельность которого тесно связана с единственным (градообразующем) предприятием или группой жестко интегрированных между собой предприятий. Развитие моногородов России предусматривает меры по диверсификации экономики, развитию социально-экономического положения и улучшению городской среды.