В период кризиса россияне предпочитают не брать заёмные деньги

В связи с непростой экономической ситуацией и санкциями, Центральный Банк России принял решение поднять ключевую ставку до рекордных 20%. Следом начали увеличиваться и ставки по кредитам. Как показало исследование Национального бюро кредитных историй (НБКИ), а также опрос от портала Mainfin.ru, в сложившейся ситуации россияне массово отказываются от оформления кредитов.

Финансовый помощник Mainfin.ru (https://mainfin.ru/) провел опрос среди более чем 3,5 тысяч пользователей. Как показало исследование, 93% респондентов не оформляли потребительские кредиты (https://mainfin.ru/credits) за последний месяц. Большинство опрошенных – 72% – отметили, что у них просто не было необходимости для оформления кредитов, а 21% отпугнули выросшие ставки. При этом 4% респондентов, которые планировали оформить кредит, сделали это несмотря на выросшие проценты, а у еще 3% опрошенных были веские причины для взятия займов. 

Тенденция на отказ от кредитов соблюдается и в долгосрочной перспективе: около 88% респондентов отметили, что точно не планируют оформлять кредиты в ближайшее время. Треть от общего числа не будет обращаться к банкам из-за высоких ставок, а остальные не испытывают потребности в заемных деньгах. Ещё 7% не определились, нужен ли им кредит. Среди всех респондентов всё рассчитали и готовы оформить заём (https://mainfin.ru/zaimy/onlain) 2%, а для 3% это крайняя, но жизненно необходимая мера. 

Тенденцию к отказу от кредитов подтверждают и данные НБКИ. Так, в феврале 2022 года россияне оформили 1,08 млн потребкредитов, что на 14,6% меньше, чем в аналогичном периоде 2021 года. По сравнению с январем 2022 года, количество оформленных займов упало на 2,9% (с 1,11 млн). Наблюдается и другая тенденция: в феврале снизилось среднее значение «Персонального кредитного рейтинга» (ПКР). Оно рассчитывается на основе кредитной истории заемщика и сейчас в среднем составляет 345 баллов (при максимальных 999). 

Рейтинг заемщика напрямую связан с суммой кредита: чем ниже рейтинг, тем меньшую сумму одобрит банк. Так, при займах менее 30 тысяч рублей средний ПКР заемщиков составляет 223 балла, а при кредитах в 300-500 тысяч – 475 баллов. Как отмечают аналитики НБКИ, общее сокращение выдачи потребительских кредитов – это следствие не столько общего ухудшения экономических условий, сколько продолжающаяся тенденция консервативного отношения банков к выдаче необеспеченных кредитов. 

Как отмечают эксперты, для дальнейшего развития ситуации показательным фактором станет ключевая ставка. Уже сегодня банки заявляют о возможных потерях 210 миллиардов рублей к концу 2022 года из-за разницы ставок новых вкладов под 20% и ранее выданных кредитов. Об этом кредитные организации заявили в обращении Ассоциации банков России к Центробанку и Агентству по страхованию вкладов.